近日,中国银保监会发文,在全国范围内推广老年人住房反向抵押养老保险,这意味着“以房养老”保险正式由试点推向全国。
所谓“以房养老”保险,具体说就是老年人把拥有独立产权的住房抵押给保险公司,保险公司每月提供养老金,老人仍可以住在自己的房子里,身故后保险公司可以处置房产。
“以房养老”保险始于2014年7月,在北京、上海、广州、武汉等城市试点。4年来,全国仅幸福人寿一家保险公司开展这项业务。记者日前从幸福人寿保险公司了解到,截至7月底,其产品“房来宝”累计承保139单(99户),签约意向客户201单(141户)。
试点4年,一家险企开展业务,不足百户参与,数量的确不尽如人意。专业人士建议,“以房养老”保险向全国推广后,还应根据不同城市、不同类型、不同需求丰富完善养老方案。
现状:参与者多为城市贫困老人
记者从“房来宝”产品的参与者处了解到,购买住房反向抵押养老保险的老人大多生活拮据。
“一辈子的积蓄,做了几次手术后所剩无几。”在广州和老伴相依为命的冯金(化名)说,“我们是空巢老人,养老金只够满足基本生活,每个月还需要几千元买药,实在难以承受。”深入了解政策和保险产品后,冯金和老伴决定购买“以房养老”保险,这样每月能领到上万元保险金,除生活开销外还有些结余,“现在的生活没有顾虑,我们每天都能看看书、养养花,到夏天还可以出去休假。”冯金表示自己很满意现在的生活。
家住北京石景山的82岁独居老人张乐平(化名),近期也用自己150平方米的房子购买了“以房养老”保险。
此前,依赖养老金的张乐平经济压力较大。高温天里,她买不起空调,风扇年久失修也不舍得换新。
“今年北京的夏天特别热,最热的那几天,我只能去附近的银行大厅里乘凉。“很多人建议张奶奶,把现在住的大房子换成小户型,多出来的钱能让她过得更滋润,但张奶奶觉得这是父母留下来的房子,她不能把“家”卖掉。
购买“以房养老”保险后,张奶奶每月能领到1万多元。之前因为腿脚不便,她没法乘坐公共交通工具,如今她出门办事“都敢打车了”。
而与老年人相比,子女的反对意见更强烈。来自华中师范大学的调研数据显示,明确表示不接受“以房养老”的武汉老人占23%,而子女不同意父母“以房养老”的更是高达98.67%。
分析:多重因素致推进缓慢
试点4年来,为何市场对“以房养老”保险的反应如此冷淡?
不同于传统保险先缴费再享保障的模式,“以房养老”保险是反向抵押形式,除房屋抵押,参保人无须缴纳其他费用便可领取保险金,这对失去这部分现金流入、同时存在大量支出的保险公司来说,是不小的考验。
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