利率的上浮对购房者的打击非常明显,2011年前后,郑州楼市成交量萎缩,房价也告别了狂飙突进。直到2014年下半年之后,房贷利率开始松动,限购等调控举措逐步取消,才有了这一轮房价暴涨。
从“香饽饽”变“鸡肋”的房贷
如果说上一轮房贷利率飙涨,是“钱荒”引发的无钱可贷,这一轮房贷利率上浮,则是银行将房贷划入了“鸡肋”行列。
和很多公司一样,银行的总行也要根据政策导向、风控等,每年对基层网点制定不同的考核标准。在去年,银行多给予房贷优惠的利率,因此基层网点对于发放房贷热情很高。但随着去年10月份以来楼市调控深入,银行也开始对房贷进行诸多限制,额度减少,自然就会上浮利率。
此外,资金的成本也在一路上扬。最直观的便是余额宝的收益率,河南商报记者发现,2016年6月余额宝年化收益率约2.5%,而目前余额宝的年化收益率已稳定在4%以上,这个变化直观地反映了一年来资金价格的变化。
商业银行融资端成本持续微升,加上营业成本等,与房贷利率之间的差额越来越薄,也倒逼商业银行减少规模或提升贷款利率。
“房贷基准利率只有4.9%,在目前这个资金价格上,加上人力等成本,发放房贷对银行来说是不赚钱的。”一家股份制银行人士说,减少房贷发放后,可能会更多地倾向消费贷款等,以提高息差收入。