8月14日,中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在接受中央广播电视总台央视记者专访时表示,金融监管部门还将加大对违法违规行为的查处,坚决防止影子银行死灰复燃、房地产贷款乱象回潮等问题。
中国房地产报记者在采访中发现,在目前隐蔽的低息贷款中,金融机构协助购房人注册的公司性质多为科技、商贸、广告传媒类,抵押贷款用途多写为经营,这为银行贷款资金流向的核查增加了难度。
“最近办理以贷还贷和房抵贷业务的人明显增多了。”8月13日,北京某金融机构负责人杨晶晶告诉中国房地产报记者,“去年下半年抵押贷利率普遍在5.8%到6.5%,今年上半年抵押贷短期贷可低至3.65%,长期贷可低至4.35%”。
“这个低息贷款可以拿去买房,但咱对外不能这么说”,北京另一家金融机构负责人魏婷告诉记者。
举个例子,北京工薪阶层王凯首套房商业贷款20年,总额200万元,按照北京现行房贷利率及等额本息的方式来计算,他需要月均还贷14213元;但如果他选择做最长能贷20年的抵押贷,利息为4.35%的话,每月只需偿还12491元。
每月少还1722元乍看不多,但对于工薪阶层也足够诱惑。因为受贷款年限设置,抵押贷利息的利好更体现在还款总额上。假设王凯按照20年期现行房贷利率偿还,还款本息总额共341万元,按照20年期4.35%利息的抵押贷来偿还,还款本息总额只有299万元,节省42万元。
不过,对于首套房购买者而言,抵押贷的诱惑还不够明显。一是因为首套房购买者没有现成房产用以抵押,二是首套房贷款利率相对平稳且低于二套房。但是,如果将抵押贷放在二套房交易场景中,将是另一番景象。
在经济复苏利息走低形势之下,国家对银行贷款资金走向的严查并没有放松,但这些低息贷仍旧可以找到钻营的路子,绕道流入楼市。在中国房地产报记者调查走访的过程中发现,北京、杭州、深圳等热点城市均出现相似情形。
低息贷流入楼市,究竟抄了哪条路?
利息走低,以贷还贷者变多
金融机构贷款主要有两种形式,一是信用贷,二是抵押贷。记者了解到,目前北京市场信用贷利率大概是4.8%到5.7%,由于贷款年限短且额度较低,近年来并未受到购房者过多追捧,利率相对稳定。
抵押贷则不同。杨晶晶告诉记者,“目前3年至5年的短期抵押贷利率可低至3.65%至3.85%,15年至20年期的抵押贷利率是4.35%至4.9%,最高不超过5%,在去年利息的基础上至少降低1.5个百分点,而且五六年都没出现过这么低的利息了。如果购买二套房,这个利率很划算,比房贷利率低很多”。
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