打印内容假设同样贷款200万元，按照北京二套房现行利率，20年期商业贷款的月均还款金额是14899元，按照4.35%的抵押贷利率，20年商业贷款的月均还款金额是12491元。可以看到，抵押贷放在首套房交易场景中，购房者每月可节省1722元，但放在二手房交易场景中，每月则可节省2408元。
更大的诱惑在于，同样以20年期200万元贷款为例，按照北京二套房现行利率所产生的还款本息总额为357万元，按照抵押贷利息4.35%来计算，还款本息总额只有299万元，购房者可节省被套利58万元。
当然，并非所有银行都能给出4.35%的低利息，背后有一定门槛。
“国有四大行管控较严，虽然其利息普遍在3.85%到4.35%，但如果着急买房，不建议在四大行办理，因为它们审核周期较长；平安、招商、广发这些商业银行虽然利息普遍在4.35%到4.9%，但审核办理更快。”杨晶晶告诉记者，“这些商业银行的利息虽然高于四大行，但总体还是低于房贷利率”。
另外，抵押贷款利率高低也与个人信用程度与还款能力相关，但低于房贷利率是不争事实。
“如果是央企国企或者事业单位的贷款申请者，利率会相对低，且贷款额度高一些；如果非这些单位的贷款申请者，贷款额度相对低一些。”魏婷告诉记者，“如果个人收入1.5万元/月，贷款额度只能做60万元到90万元，如果需要更多资金，则需要做两次抵押，到两家银行去申请。”
随着利息走低，甚至低于房贷利息，市场上以贷还贷和房抵贷的需求变多。房抵贷的套利流程容易理解，一般为贷款、原银行还尾款解押、建委上抵、放款；以贷还贷是指，前几年申请抵押贷款较高者，通过金融机构垫资还清原贷款，再重新借用当前利息较低的抵押贷，从而节省资金成本。
绕道钻营，先当股东再买房
“查得这么严，不怕出事？”
“干了6年了，哪里出过事，只要你按我说的来做。”
这是记者与北京某金融机构贷款专员陈龙的一问一答，陈龙总是能够在“上有政策，下有对策”的回旋中为贷款资金流向楼市打开“通道”，开关便是“有一家公司”。
“如果购房者名下有公司就很好办了，抵押经营贷很容易做出来，然后资金到公司账户后，你再拿去买房就可以了；如果没有公司，我们可以帮助新注册一家公司，或者找一家不错的公司入股，成为股东，再通过这家公司来贷款走账。”魏婷告诉记者，“新注册一家公司的费用只需要6000元左右，每年再缴纳2000元的记账费就可以，成为入股股东的持股比例也没有特别要求。”
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