信贷
关于买房,最大的误区可能就是贷款这一块了,理解了贷款,就可以理解很多问题。
很多人经常纳闷,一套房子三百万,我现在一个月一万收入,一年极度省钱,攒十万,需要三十年才能把房子攒出来。而且什么样的人才能买得起六七百万的房子呢?
事实上这个问题如果没搞明白,就很难理解现在房价为啥那么高。
这个问题的关键就是,将来你买房的三百万,主要是贷款,你自己只需要花一小部分就可以了。
为了讨论方便,就假设首付是30%(其实真实情况里买新房是30%,二手房估值较低,加上税费和中介费,需要40%多,现在部分城市限购,二套要60%以上,不过我们这里统一假设30%),也就是说,如果你想买一套300万的房,需要攒100万。
每年攒十万,大概八九年就能攒出来,考虑到你还要涨工资什么的,你还要娶媳妇,你媳妇还能给你凑点,结婚彩礼也能凑点,你父母再给凑点,可能6、7年就可以买房了。
事实上大部分白领买房,都是这个时间点,毕业后六七年,刚结婚,小孩出生前。
一线房地产贵一些,但是收入也高很多;二三线赚得少一些,不过房价也低很多。最后大概都能集中在6、7年这个时间点,不信大家看看自己周围的人。
不过这是房地产的第一层,关键是后续这几层。
也就是你买房后又过了一些年,你的收入慢慢上去了,房贷对你来说已经没啥压力,家里也攒了一些钱,开始有别的想法。
这时候你看上了一套700万的房子。
大家不要动不动就觉得北京房价十万,其实7万已经能买到非常好的小区了,打开绿中介,截了个图,大家就能看到,网上经常说的“朝阳群众”,大部分都是七万的房价,甚至大使馆那一带也是七万多点:
如果硬买这套700万的房,你需要拿出两三百万的首付,这个就太崩溃了。哪怕一个月攒三万,都需要攒七八年。问题是你之前还有套房,卖了那套手里就有钱了,你这些年可能又攒了一些,不够的再去找同事借,如果还不够,刷几张信用卡,可能就把这两百万轻松给凑出来了。
也就是说,你把你的小房子卖掉,再借点,买个大点的好点的。而买你之前房子的人,正是刚毕业6、7年的小年轻。
这样就实现了一波涌动,小年轻买便宜的房子,你卖掉后买改善房,卖你房的人手里有钱又可以去买更好的房。
都是“卖掉手里房子,贷款买更好的”。
大家也看出来了吧,看似天价的房子,其实你只需要支付1/3的首付就可以了,剩下的全是银行的钱。而且越是有钱人,越会玩银行杠杆,而普通人普遍不喜欢银行,也懒得去了解银行的套路和玩法。
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